我国改革开放40年银行业民资准入发展历程暨民营银行发展报告

分类: 网上商城    发表于:2019-01-16     作者:    
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内容提要

 

内容提要

  发展民营银行对我国银行业改革意义重大。发展民营银行不仅有助于激发民营经济活力,而且有利于银行业优化金融供给结构,增强金融普惠性,提高服务效率,完善公司治理,促使银行业实现差异化、特色化发展。

  改革开放四十年来银行业在民资准入方面逐步深化。改革开放四十年来,我国银行业向民资的开放是一个渐进的过程,与市场化改革的进程以及民营经济的发展壮大具有同步性,但由于银行业本身受到较强的准入限制,这些发展进程又不完全同步。大致分为四个阶段:第一阶段(1978-1992年)尝试允许民资办信用社;第二阶段(1993-2002年)第一家民营银行诞生,民资入股城商行,1996年1月12日中国民生银行开业;第三阶段(2003-2012年)民营开放遇波折,民资开放加速推进;第四阶段(2013年至今)民营银行终破冰,进入常态化设立阶段。

  民营银行特色鲜明,经营良好。目前的民营银行只是有限牌照的银行,批设民营银行在相当程度上是着眼于弥补现有银行体系存在的一些结构性的空白。民营银行的优劣势均较为突出:优势主要体现在股东资源、公司治理、运营效率等方面,劣势则主要体现在政策限制、业务资格、抗险能力等方面。目前按监管口径统计的17家民营银行大体可分为互联网银行和非互联网银行两类,各家民营银行的经营特色显著。2017年民营银行经营绩效优于传统商业银行。

  民营银行应坚持错位竞争发展战略,扬长避短。新时代银行业面临经济发展阶段转换、货币监管政策趋严、利率市场化、对外开放、金融科技等发展环境的转变。相应的,民营银行的机遇来自于传统银行面临转型压力、其更易抓住利率市场化机遇以及互联网金融方面优势;挑战则在于强监管、新进入者以及传统银行加速转型。为此,需坚持差异化、特色化经营,充分利用股东资源,采取模仿赶超策略,并加强与传统银行及其他机构的合作。

  促进民营银行健康发展的政策建议。从事前事中事后三个方面完善政策框架:一是扩大准入、放宽限制。推进远程开户,取消不必要的限制,把握批设节奏。二是细化事中监管。加强对民营银行公司治理的监督,完善审慎监管工具,明确监管资源配置。三是充实退出法律法规制度,完善监管部门职责,建立市场有序退出机制,防范系统性金融风险。

  目 录

  一、发展民营银行对我国银行业改革意义重大

  二、改革开放四十年来银行业在民资准入方面逐步深化

  (一)1978-1992年:尝试允许民资办信用社(二)1993-2002年:第一家民营银行诞生,民资入股城商行(三)2003-2012年:民营开放遇波折,民资开放加速推进(四)2013年至今:民营银行终破冰,进入常态化设立阶段

  三、民营银行特色鲜明,经营良好

  (一)民营银行是有限牌照银行,优劣势均较为突出(二)民营银行经营特色显著(三)民营银行经营绩效优于传统商业银行

  四、新时代民营银行的发展战略

  (一) 新时代民营银行的机遇与挑战(二)民营银行应坚持错位竞争发展战略,扬长避短

  五、促进民营银行健康发展的政策建议

  (一)扩大准入、放宽限制(二)充实细化事中监管(三)完善市场退出机制

  附件:已开业17家民营银行基本情况

  改革开放四十年来,中国在经济发展方面取得的巨大成就,离不开对市场化改革方向的坚持,其中发展民营经济最能体现增量改革和体制外改革的特点。民营经济在四十年间从无到有、从小到大,在吸纳就业、创造税收、促进经济发展等方面发挥着日益重要的作用。然而一直以来,融资难融资贵和市场准入限制始终制约民营经济发展,这也成为进一步深化改革的重点领域之一。十九大报告指出,要支持民营企业发展,激发各类市场主体活力。其后中央经济工作会议、政府工作报告均再次强调要支持民营企业发展,足见决策层对民营经济的重视。发展民营银行可成为有效破除掣肘、激发民营经济活力的主要抓手:一方面可以弥补金融供给的结构性不足,增强银行体系对民营企业的支持力度;另一方面也可进一步拓宽民间资本进入金融服务业的路径,有利于提高民间资本的投资效率;更重要的是,民营银行能够实现产业资本和金融资本的有效融合,有利于形成金融与实体经济之间的良性循环。可以说,民营银行常态化设立的实现,标志着我国银行业乃至金融业的发展进入了一个新的阶段,更高质量地发展民营银行,无论是对于促进民营经济发展还是对于银行业供给侧改革均具有重大现实意义。

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