我国改革开放40年银行业民资准入发展历程暨民营银行发展报告(10)

分类: 网上商城    发表于:2019-01-16     作者:    
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  三是在互联网金融方面有优势。随着商业模式逐渐转向电子商务和移动商务,商业银行的服务模式必然也将加速向网络金融和移动金融转变。传统银行受制于固有的软硬件系统以及僵化的体制机制,无论是技术还是思维,短期内都难以适应互联网及移动互联网时代的发展要求。而民营银行则没有这种历史包袱,可以从一开始便以迎合时代需求为出发点来设计产品、流程和组织架构。特别是一些互联网银行,更是可以依托股东背景,加速抢占互联网及移动端市场。

  3、强监管对民营银行创新带来挑战

  第一,强监管对业务创新带来挑战。对于金融机构来说,在防范金融风险、整顿金融秩序的大背景下,合规比创新更重要。这种监管环境总体而言并不利于仍处于探索阶段的民营银行。尤其是“一行一店”的限制使得民营银行不得不大力发展线上业务,但监管层针对网络小贷及其他互联网金融相关业务的审慎态度,将使得民营银行的业务拓展遇到较大的困难。

  第二,新进入者的潜在竞争威胁增大。银监会对于消费金融、金融租赁等持牌机构放开民资准入,同时在城商行中积极发展投贷联动等创新型业务,各省金融办也在积极引导当地小贷业发展来为三农、小微提供支持。这些具有相似客群的机构将是民营银行发展初期的主要竞争对手。此外,未来随着外资金融机构大举进入中国,许多民营银行相比于传统国内银行存在的体制机制、科技水平等方面的优势或将不复存在,相反规模、品牌、经验等方面的差距则会更加凸显。

  第三,传统商业银行转型加速。在经营压力和监管政策引导双重作用下,传统银行业正在加速转型。一方面传统银行在着力进行客户下沉,加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务,这意味着民营银行的业务空间将会被压缩,或者需要与传统银行正面较量。另一方面,无论是在体制机制方面,还是在科技应用方面,传统银行也在加速转型,特别是随着整个银行业的数字化进程不断加快,民营银行在互联网等技术领域的先发优势将会变得越来越小。

我国改革开放40年银行业民资准入发展历程暨民营银行发展报告

 
  2.

民营银行应坚持错位竞争发展战略,扬长避短

  民营银行优势劣势均十分鲜明,未来民营银行要想在众多银行中发展壮大,则需充分发挥优势、扬长避短,从战略角度看则需重点关注如下几方面:

  1、坚持差异化、特色化经营

  从市场角度看,重点关注中小微型企业和个人消费领域,努力探索民营企业“融资难、融资慢、融资贵”化解之道,找准传统银行的不足之处作为突破点实施错位竞争。经营模式上也不必拘泥于传统银行的固有套路,而是针对于自身的客户定位和产品体系,构建切实有效地的组织架构和流程体系,力求做到分工明确、监督有力、扁平下沉、高效精简。

  2、充分利用股东资源

  针对具有互联网基因的股东,可以充分依托其流量平台开展存贷业务、扩大中间业务收入,并可采用互联网技术、整合股东的大数据体系强化风控。而针对无互联网基因的股东,则可充分挖掘区域及股东产业链上下游的小微企业的深层次金融需求。更重要的是,要充分发挥股东与民营企业、地方经济的连带关系,努力培育核心客群,将自身打造成为他们的“知己银行”。

  3、可采取模仿赶超策略

  民营银行应充分利用自身的后发优势,充分吸收传统银行的成功经验和失败教训。特别是近年来,传统银行普遍力求往轻型化、综合化、数字化方向转型,民营银行应对其战略有足够的认识和借鉴,并依托自身灵活的体制机制以及无历史包袱的优势,从起步便围绕着轻型化、综合化、数字化战略搭建整个业务体系,追求效益导向型发展。

  4、加强与传统银行及其他机构的合作

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