我国改革开放40年银行业民资准入发展历程暨民营银行发展报告(2)

分类: 网上商城    发表于:2019-01-16     作者:    
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  本报告首先对改革开放四十年来银行业民资准入发展历程进行全面的回溯,并在此基础上尤其对民营银行不同于传统商业银行的特点以及其特色经营情况进行详细的分析。同时,在中国特色社会主义进入新时代的背景下,结合对民营银行机遇与挑战的梳理,对于民营银行未来的发展战略进行了初步的探讨,并提出了促进民营银行进一步健康发展的政策建议。

  一、发展民营银行对我国银行业改革意义重大

  改革开放四十年来,民营经济从无到有、从小到大,在吸纳就业、创造税收、促进经济发展等方面发挥着日益重要的作用。然而一直以来,融资难融资贵和市场准入限制始终制约民营经济发展。发展民营银行可成为有效破除掣肘、激发民营经济活力的主要抓手:一方面可以弥补金融供给的结构性不足,增强银行体系对民营企业的支持力度;另一方面也可进一步拓宽民间资本进入金融服务业的路径,有利于提高民间资本的投资效率;更重要的是,民营银行能够实现产业资本和金融资本的有效融合,有利于形成金融与实体经济之间的良性循环。

  与此同时,对于我国银行业改革而言,发展民营银行同样意义重大。长期以来,我国银行业的高速增长更多是依靠外延式的规模扩张,而不是内涵式的效率提升,这不仅造成银行业自身发展的不平衡不充分,也使其与实体经济之间总是存在某种程度的不相适应,大而不强、国际竞争力不足的问题凸显。随着我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,打造高质量金融迫在眉睫,发展民营银行则有助于促使银行业在优化金融供给结构、提高服务效率、完善公司治理、探索差异化发展等方面深化改革。

  一是优化金融供给结构,增强金融普惠性。我国银行业长期存在结构性失衡,大部分信贷资金被国有、大型企业所占据,而有强烈资金渴求的大量民营企业、中小企业或小微企业以及居民消费领域却普遍存在融资难融资贵问题。新设民营银行是从“供给端”做文章,用供给侧改革的思路来解决融资难融资贵表象下的体制、机制问题,旨在纠正银行业结构的失衡。民营银行的引入有助于完善银行业的布局,更合理地配置市场资源、满足普惠金融发展的需要,也有利于降低由民间借贷所引发的金融风险。民营银行与传统银行的优势互补有利于整个银行业更加均衡,进而促进中国国民经济的健康、平稳发展。

  二是提高服务效率,应对外资银行挑战。发展民营银行是将“市场在资源配置中起决定性作用”的原则落实到银行领域,将有助于带动全行业竞争更加充分,从而提升银行体系活力,改善各家银行金融服务的效率。同时,通过发展民营银行,也有助于培养一批真正的银行家。在银行业对外开放进程加速的背景下,传统银行由于受限于体制机制原因,竞争力尚不足以与国际性的大银行相抗衡。而在外资银行大举进军中国市场之前,通过引入民营银行来产生积极的“鲶鱼效应”,倒逼传统商业银行进行机制、产品和服务创新,则有助于提升中资银行整体的国际竞争力。

  三是在公司治理方面为银行业开辟新道路。完善公司治理结构是当前银行业深化改革的重点,而民营银行则可在此有所创新,或许可以为中国银行业开辟出新的道路。传统商业银行特别是国有银行普遍存在内部人控制和行政控制现象,长期来看将不利于银行业的可持续发展。民营资本进入银行业金融机构则有助于优化股东素质,完善公司治理,提高银行的执行力。而在真正意义上的民营银行中,股东则更能有效介入银行治理,按照自身意愿选择管理者,并遵循市场化的激励机制,可以在更大程度上缓解委托代理问题。同时民营银行在公司治理方面的探索也可为传统银行完善公司治理提供经验借鉴。

  四是有助于银行业差异化、特色化发展。随着民营银行的进入,银行业资本结构将更加多元化,并由此形成不同的经营模式和竞争力。民营银行的发展将促进现有银行体系在客户层次和业务结构方面进一步细分,金融服务理念的转型和金融工具的创新则会在其中扮演重要角色。尤其是民营银行能够更有效实现产业和金融资本融合,这意味着其未来必然会呈现多样化的业务模式。另一方面,近些年直接融资市场发展、利率自由化推进和互联网金融的多重变革,已在迫使传统商业银行推进业务转型,而民营银行的引入则会加速各银行转型的步伐,传统银行之间也会加速分化。

  二、改革开放四十年来银行业在民资准入方面逐步深化

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