我国改革开放40年银行业民资准入发展历程暨民营银行发展报告(8)

分类: 网上商城    发表于:2019-01-16     作者:    
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我国改革开放40年银行业民资准入发展历程暨民营银行发展报告

 
  3、温州民商银行

  温州民商银行立足温州,以服务温商为主,充分发挥地头熟和人头熟的优势,13家股东单位拥有上万家上下游企业。针对温州小微企业占比高、分布面广的特点,该行改进传统的营销方式,利用股东产业链优势,着力推进“一带一群、一带一圈、一带一链”的批量营销模式,通过与当地产业圈合作,为小微创业园、商圈、供应链内的成批小微企业提供批量化金融服务;同时做深做透群圈链贷款市场,为客户量身定做专属信贷产品,陆续开发了“益商贷”、“税贷通”、“惠医贷”、“惠学贷”等产品,提高了客户认知度。截至2016年末,温州民商银行发放小微企业贷款18890万元,占全部贷款的81.85%,有力地支持了当地小微企业发展。

  此外,温州民商银行确立了“家庭稳固、经营稳定、投资稳健”的客户准入标准,采用“问人品、问流量、问用途”的信贷调查模式,强化信贷业务管理。截至2016年末,温州民商银行不良贷款率为零。

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  4、浙江网商银行

  浙江网商银行背靠阿里电商平台,获取客户资源和交易场景,并加入物流数据等实时信息,构建较完整的交易数据网络。相比与传统银行的客户,浙江网商银行主要针对阿里巴巴、天猫及淘宝用户发展小额信贷业务。

  “网商贷”、“旺农贷”等产品是浙江网商银行面向阿里巴巴旗下电商体系内的卖家、农户等推出的特色信贷产品。其中,“网商贷”的客户渠道依托支付宝、淘宝、天猫等电商平台,“旺农贷”则依托阿里巴巴集团“千县万村”计划和村淘平台。除此以外,浙江网商银行还与饿了么、滴滴、运满满等线上平台展开合作,并针对线下小企业推出“多收多贷”服务,以覆盖更多行业的小微企业和创业客户。在融资类产品之外,浙江网商银行还推出了类融资性质的供应链赊销产品“信任付”,属于短期账期金融服务,其实质就是企业端的“花呗”。

  从负债端看,浙江网商银行融资途径较为丰富,但计息负债成本率较高。其发行同业存单占比25%,同时注重开发高收益的存款类产品,如可随时支取的定期存款产品“定活宝”,还有企业版余额宝“余利宝”等。不过由于资产端收益较高,浙江网商银行2016年净息差依然达到5.39%。

  从大数据和风险控制来看,目前浙江网商银行300余人的员工队伍中,大概有80多人纯粹做数据分析挖掘、建模以及数据共享。从客户营销,到客户风险识别、贷款,到贷后监控以及催收,整个链条都由大数据驱动,没有人力。

我国改革开放40年银行业民资准入发展历程暨民营银行发展报告

 
  5、上海华瑞银行

  上海华瑞银行将其自身定位为“服务自贸改革、小微大众和科技创新”,并成立自贸金融、互联网金融和科创金融三大事业部。作为首家注册于上海自贸试验区的法人银行,上海华瑞银行的融资围绕自贸区贸易项下的供应链,包括为进出口业务提供支付结算、跨境融资等服务,客户以大型民营企业和上市民营企业。这使得其贷款集中度较高,2016年前三大行业占比为68.50%。

  针对小微企业和个人消费者客户,上海华瑞银行主要也是聚焦于上海自贸区,同时积极与上海市工商联、浦东新区知识产权局等批量建立战略合作关系,以求短期内建立品牌效应。从业务模式上看,则是坚持“银行开到别人家的APP里”的思路,搭建“开放平台”。

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