我国改革开放40年银行业民资准入发展历程暨民营银行发展报告(9)

分类: 网上商城    发表于:2019-01-16     作者:    
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  科技金融也是上海华瑞银行的主攻方向之一,以纳入投贷联动试点为契机,开发科创金融业务。上海华瑞银行与股东均瑶集团通力合作,实现利息加投资增值的双收益模式,积极打造交易服务型银行。

我国改革开放40年银行业民资准入发展历程暨民营银行发展报告

 
  3.

民营银行经营绩效优于传统商业银行

  银监会数据显示,截至2017年末,民营银行总资产3381.4亿元,同比增长85.22%,其中各项贷款余额1444.17亿元,增长76.38%。2017年民营银行总计实现净利润19.67亿元,是上年同期的2.09倍,资本利润率和资产利润率分别为5.06%、0.76%,同比分别提高0.30和0.04个百分点。

  截至2017年末,民营银行不良贷款率0.53%,低于商业银行平均水平1.22个百分点;资本充足率24.25%,流动性比例98.17%,远远高于“大于等于25%的监管标准值”。

其中互联网银行发展尤为迅速,2017年底,深圳前海微众银行和浙江网商银行资产规模已达700亿元,四川新网银行客户数突破1000万,而北京中关村银行则在开业首年即实现盈利。

 
  其中互联网银行发展尤为迅速,2017年底,深圳前海微众银行和浙江网商银行资产规模已达700亿元,四川新网银行客户数突破1000万,而北京中关村银行则在开业首年即实现盈利。

四、新时代民营银行的发展战略

 

四、新时代民营银行的发展战略

  1.新时代民营银行的机遇与挑战

  1、新时代将带来银行业发展环境的转变

  当前我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,而这也必然意味着银行业发展环境的转变。归纳起来,银行业发展环境的转变主要包括如下五个方面:一是经济发展进入新常态。新常态表现为经济的增速下降、结构优化和动力转换,这对顺周期性的银行业来说,必然带来前所未有的困难和挑战。二是稳货币和强监管的政策组合将会持续。在防范和化解金融风险的大背景下,货币供应趋紧的状况将长期延续,同时随着监管机构改革逐步落地,金融监管也将进一步升级。三是利率市场化对银行经营带来挑战。尽管名义上利率上下限已基本取消,但利率形成机制仍需逐渐完善,这对商业银行利率定价能力将是一种考验。四是扩大对外开放将加大行业竞争。2017年以来,我国不断释放出进一步扩大银行业对外开放的信号,进一步对外开放势必将加剧行业竞争。五是金融科技带来银行业的变革。以互联网、大数据、云计算为代表的金融科技创新正引领银行业朝着网络渠道移动化、跨界融合常态化、产品服务精细化等方向发展。上述发展环境的转变对于刚起步的民营银行来说,既蕴含着机遇,也充满了挑战。

我国改革开放40年银行业民资准入发展历程暨民营银行发展报告

 
  2、传统银行的困境恰是民营银行的机遇

  一是经济下行使得传统银行面临转型压力。传统银行业正在经历高速增长后的盈利能力下行阶段,截至2017年四季度末,商业银行平均资产利润率为0.92%,平均资本利润率12.56%,双双呈现下降趋势;而不良贷款率虽已稳定在1.74%,但相比2011年时的低点有很大的抬升。传统银行业务模式转型和资产质量承压的双重压力,一定程度上给予民营银行打开局面的机遇,民营银行可吸纳传统银行经营的经验教训,在无不良包袱的情况下,走出一条新型的银行发展道路。

二是更容易抓住利率市场化的机遇。从国际经验中可以看到,80年代后期美国利率市场化之后出现了许多社区银行,通过相对较高存贷款利率吸引客户,深耕于社区客户,著名的ING等银行就是发展壮大于那个时期。传统银行在利率市场化刚开始时对于客户的存贷款利率调整不会那么迅速,而是采取随行就市的观望态度,而此时对于民营银行通过利率战略吸引客户是一个很好的时间窗口,有可能形成先发优势抢占市场。

 
  二是更容易抓住利率市场化的机遇。从国际经验中可以看到,80年代后期美国利率市场化之后出现了许多社区银行,通过相对较高存贷款利率吸引客户,深耕于社区客户,著名的ING等银行就是发展壮大于那个时期。传统银行在利率市场化刚开始时对于客户的存贷款利率调整不会那么迅速,而是采取随行就市的观望态度,而此时对于民营银行通过利率战略吸引客户是一个很好的时间窗口,有可能形成先发优势抢占市场。

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